近年来，随着金融市场的不断发展，各类金融产品层出不穷，为广大消费者提供了便捷的借贷服务，一些金融产品打着“不上征信”的旗号，诱导消费者盲目借贷，导致部分消费者陷入债务困境，本文将揭秘这类金融产品的综合年利率，帮助消费者理性借贷。
一、综合年利率多少不上征信？
所谓“综合年利率”，是指金融产品在借贷过程中，除了本金利息之外，还包括各种服务费、管理费等额外费用，这些费用加在一起，构成了综合年利率。
目前，市场上不少金融产品宣称“不上征信”，实际上这类产品的综合年利率普遍较高，根据调查，这类金融产品的综合年利率普遍在24%以上，甚至有的高达36%，而根据我国相关法律法规，民间借贷利率超过24%的部分，法律不予保护。
二、为何综合年利率高？
1. 风险补偿：金融产品不上征信，意味着借款人的信用状况无法得到有效核实，为了降低风险，金融机构往往会提高利率。
2. 成本支出：金融机构在推广、运营过程中，会产生一定的成本，这些成本需要通过提高利率来弥补。
3. 利润驱动：金融机构追求利润最大化，高利率可以为它们带来更高的收益。
三、如何助力消费者理性借贷？
1. 加强金融知识普及：消费者应了解各类金融产品的利率、费用、还款方式等，增强风险意识。
2. 查看征信报告：消费者在借贷前，应查看自己的征信报告，了解自己的信用状况。
3. 比较利率：消费者在选择金融产品时，应对比不同金融机构的利率，选择合理的产品。
4. 注意还款能力：消费者在借贷时，要根据自己的还款能力合理规划，避免过度借贷。
下面是和的语言风格，描述网友们的看法：
北京网友：“这个事情咱们得好好了解一下，别让那些高利率的金融产品给咱们坑了。”
上海网友：“阿拉觉得，借贷之前一定要搞清楚自己的还款能力，别到时候还不上，闹心事。”
广州网友：“咱们广东人最讲究的就是实惠，这些高利率的金融产品，咱们可得擦亮眼睛。”
成都网友：“这事儿可得让更多人知道，别让那些不良金融产品害了咱们。”
重庆网友：“重庆崽儿要得硬气，借钱也要借得明明白白，不能让高利率给咱们牵着鼻子走。”