近年来，随着互联网金融的快速发展，各种网贷APP如雨后春笋般涌现，在这些网贷APP中，有一部分并未接入央行征信系统，使得借款人的信用记录无法得到有效监管，这种现象引发了广泛关注，本文将围绕那些不上征信的网贷APP，探索其合规性与风险防范之道。
一、合规性分析
根据我国相关法律法规，网贷平台必须接入央行征信系统，将借款人的信用记录纳入信用体系，仍有部分网贷APP未接入征信系统，其合规性存在以下问题：
1. 信息披露不透明，不上征信的网贷APP往往在信息披露方面存在不足，如借款利率、还款期限、逾期罚息等关键信息不明确，容易导致借款人陷入还款困境。
2. 风险控制不足，未接入征信系统的网贷APP，其风险控制能力相对较弱，容易导致不良贷款率上升，进而影响整个金融体系的稳定。
3. 违规操作，部分网贷APP存在违规操作现象，如违规放贷、暴力催收等，严重侵犯了借款人的合法权益。
二、风险防范之道
1. 政策监管加强，监管部门应加大对网贷行业的监管力度，严格执行相关法律法规，确保网贷APP合规经营。
2. 借款人自律，借款人应提高风险意识，谨慎选择网贷APP，避免陷入还款困境。
3. 增强信息披露，网贷APP应加强信息披露，明确借款利率、还款期限等关键信息，提高透明度。
4. 完善风险控制，网贷APP应加强风险控制，通过大数据、人工智能等技术手段，提高贷款审批的准确性，降低不良贷款率。
5. 强化行业自律，网贷行业协会应发挥自律作用，引导会员单位合规经营，共同维护行业秩序。
三、网友看法
网友“北京小李”：我觉得那些不上征信的网贷APP存在很大的风险，一旦逾期还款，很容易陷入恶性循环，应该加强监管。
网友“上海小张”：有些网贷APP确实存在信息披露不透明的问题，借款人很容易被误导，希望监管部门能加大打击力度，保护消费者的权益。
网友“广东小王”：我觉得借款人自己也要有风险意识，不要盲目借款，否则很容易陷入还款困境。
网友“四川小刘”：加强监管是关键，同时也要提高借款人的金融素养，让更多人了解网贷的风险和合规性。
网友“浙江小陈”：网贷行业的发展离不开监管和自律，只有合规经营，才能长远发展。