近年来，小额贷款作为一种便捷的融资方式，越来越受到消费者的青睐，关于小贷上征信和不上征信的问题，一直备受关注，本文将详细探讨两者之间的差异、影响以及消费者权益的保护。
一、小贷上征信的差异影响
1. 贷款利率
上征信的小额贷款，其利率通常受到金融监管部门的规定，相对较为规范，而不上征信的小额贷款，利率普遍较高，甚至存在部分违规放贷现象。
2. 贷款额度
上征信的小额贷款，额度相对较高，可达几十万元，而不上征信的小额贷款，额度通常较低，一般在几万元以内。
3. 贷款审批流程
上征信的小额贷款，审批流程相对较为严格，需要提供详细的个人信息和信用记录，而不上征信的小额贷款，审批流程较为宽松，甚至无需提供信用记录。
4. 贷款逾期后果
上征信的小额贷款，逾期还款会影响个人信用记录，可能导致信用污点，而不上征信的小额贷款，逾期后果相对较轻，但可能会面临催收电话、短信等骚扰。
二、消费者权益探讨
1. 信用保护
上征信的小额贷款，消费者信用记录受到保护，有利于个人信用体系的建立，而不上征信的小额贷款，消费者信用记录不受保护，容易导致信用污点。
2. 信息安全
上征信的小额贷款，消费者个人信息受到严格保护，而不上征信的小额贷款，消费者个人信息可能被泄露，存在安全隐患。
3. 维权途径
上征信的小额贷款，消费者在遇到问题时，可以通过金融监管部门进行维权，而不上征信的小额贷款，消费者维权途径相对较少。
4. 合规性
上征信的小额贷款，合规性较高，消费者权益得到保障，而不上征信的小额贷款，存在一定的合规风险，消费者权益可能受到侵害。
三、网友看法
北京网友：“我觉得上征信的小额贷款更靠谱，至少利率和审批流程都比较规范，可以避免一些不必要的麻烦。”
上海网友：“我之前借过不上征信的小额贷款，利率确实挺高的，感觉不太划算。”
广州网友：“我觉得消费者在选择小额贷款时，一定要了解清楚是否上征信，以免给自己带来不必要的麻烦。”
成都网友：“上征信的小额贷款有利于个人信用体系的建立，但也要注意保护个人信息安全。”
消费者在申请小额贷款时，要充分了解上征信和不上征信的差异，合理选择贷款产品，维护自身合法权益，监管部门应加强对小额贷款市场的监管，规范行业发展，保障消费者权益。
北京话：“这事儿咱们得好好琢磨琢磨，选贷款得看清楚上不上征信，别给自己找麻烦。”
四川话：“选贷款要搞明白是不是上征信的，免得以后闹心事。”
广东话：“贷款这事儿，要睇清楚上不上征信，唔好畀自己添麻烦。”