近年来，随着金融市场的不断发展，信贷产品日益丰富，不少消费者在申请和使用信贷产品时存在一些常见的误解。“不上征信就不用还款”的观念在一些借款人中颇有市场，本文将揭秘这一误解，帮助大家正确认识信贷市场。
一、什么是征信？
征信，是指依法对个人和企业的信用信息进行收集、整理、保存、加工和提供服务的活动，在我国，中国人民银行征信中心负责管理个人征信系统，收录了个人在金融、电信、公共事业等领域的信用信息。
二、不上征信就不用还款？大错特错！
不少借款人认为，只要借款信息没有进入征信系统，就可以不用还款，这种想法是错误的，无论借款信息是否上征信，借款合同都是具有法律效力的，借款人都有义务按照合同约定按时还款。
1. 不上征信的借款也可能产生逾期记录
即使借款信息没有进入征信系统，借款人逾期还款仍会产生逾期记录，这些记录可能会被贷款机构内部保存，影响借款人在该机构的信用评级。
2. 不上征信的借款也可能被催收
逾期还款后，借款人可能会面临贷款机构的催收，催收手段包括电话、短信、上门等，给借款人带来很大的困扰。
3. 不上征信的借款也可能影响个人信用
虽然不上征信的借款不会影响借款人在中国人民银行征信系统的信用记录，但可能会影响借款人在其他金融机构的信用评级，一旦信用评级降低，借款人可能面临更高的贷款利率、更严格的审批条件等。
三、如何正确使用信贷产品？
1. 了解信贷产品的还款规则
在申请信贷产品时，借款人应详细了解还款规则，包括还款时间、还款金额、逾期罚息等，确保按时还款。
2. 合理评估自身还款能力
借款人应根据自身收入、支出和负债情况，合理评估还款能力，避免过度负债。
3. 保持良好的信用记录
良好的信用记录对借款人来说至关重要，借款人应按时还款，避免逾期，以保持良好的信用记录。
4. 了解贷款机构的催收政策
借款人应了解贷款机构的催收政策，以便在逾期还款时，能够及时与贷款机构沟通，寻求解决方案。
四、网友看法
广州网友：“我觉得不上征信的借款也要按时还款，毕竟诚信是做人的根本。”
上海网友：“现在很多借款产品都不上征信，但逾期还款还是会影响个人信用，所以还是要按时还款。”
成都网友：“不上征信的借款也要还款，这是法律规定的义务，不能因为不上征信就逃避还款。”
不上征信并不意味着可以不用还款，借款人应正确认识信贷市场，按时还款，保持良好的信用记录，为自己创造更好的金融环境。
（本文根据近期信贷市场现象撰写，不代表任何金融机构观点。）