近年来，随着金融科技的快速发展，各种创新金融产品层出不穷，一款名为“分期乐”的金融产品引起了广泛关注，据悉，分期乐是一种不上征信的分期付款平台，这种创新金融模式在一定程度上影响了消费者的信用记录。
分期乐成立于2013年，主要面向年轻人提供分期购物、现金贷等服务，与传统金融产品不同，分期乐并不将用户的借款记录上报至央行征信系统，因此用户的信用记录不会受到分期乐借款的影响。
分期乐不上征信的原因在于，其采用了一种基于大数据和人工智能技术的风险控制体系，通过对用户的行为数据、消费习惯等多方面信息的分析，分期乐可以精准判断用户的信用状况，从而降低信贷风险，这种不上征信的金融模式在一定程度上影响了消费者的信用记录。
以下是分期乐不上征信对消费者信用记录的影响：
1. 信用记录不完整：分期乐不上征信，意味着用户的借款记录无法体现在央行征信报告中，这可能导致用户的信用记录不完整，影响金融机构对用户信用状况的评估。
2. 信用评级受限：由于分期乐不上征信，用户在分期乐的借款记录无法作为信用评级依据，这可能导致用户在申请其他金融机构的信贷产品时，信用评级受限。
3. 借款成本增加：分期乐不上征信，可能导致用户在其他金融机构的借款成本增加，因为金融机构在评估用户信用时，可能会将分期乐的借款记录视为负面因素。
4. 信用风险难以防范：分期乐不上征信，使得用户在借款过程中可能存在一定的信用风险，一旦用户逾期还款，分期乐无法将逾期记录上报至央行征信系统，用户的信用记录不会受到直接影响。
尽管分期乐不上征信带来了一定的影响，但也有网友表示支持这种创新金融模式，以下是网友们的一些看法：
广州网友：分期乐这种不上征信的金融模式，让很多年轻人有了更多的借款选择，只要我们按时还款，信用记录就不会受到影响。
深圳网友：我觉得分期乐不上征信挺好的，这样可以避免因为一些小额借款影响到信用记录，但也要注意，不要逾期还款，否则还是会有风险的。
成都网友：分期乐这种金融模式有一定的创新性，但不上征信确实会让信用记录不完整，我觉得消费者在借款时，还是要综合考虑自己的信用状况和还款能力。
武汉网友：分期乐不上征信，对于我们这些有良好信用记录的人来说，是个不错的选择，但也要提醒大家，借款时要根据自己的还款能力来选择合适的借款金额和期限。
分期乐不上征信的创新金融模式在一定程度上影响了消费者的信用记录，但也为消费者提供了更多的借款选择，在使用分期乐等金融产品时，消费者应谨慎评估自己的信用状况和还款能力，以免产生不必要的风险。