近年来，小额贷款在市场上日益流行，为广大消费者提供了便捷的金融服务，许多人在申请小贷时，担心贷款记录会上报至征信系统，影响个人信用记录，究竟如何查询小贷不上征信的合法途径呢？本文将为您详细揭秘。
一、了解小贷不上征信的原理
我们需要了解小贷不上征信的原理，在我国，小额贷款公司分为两类：一类是持牌小贷公司，另一类是非持牌小贷公司，持牌小贷公司接入征信系统，贷款记录会上报至征信中心；而非持牌小贷公司则不接入征信系统，贷款记录不会影响个人征信。
二、查询小贷不上征信的合法途径
1. 选择非持牌小贷公司
在选择小贷公司时，可以优先考虑非持牌小贷公司，这类公司不接入征信系统，贷款记录不会上报至征信中心，但需要注意的是，非持牌小贷公司的贷款利率可能较高，借款人需谨慎选择。
2. 了解贷款合同条款
在签订贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，如果合同中明确写明“不上报征信”，那么这笔贷款就不会影响个人征信。
3. 咨询专业人士
如不确定某家小贷公司是否上征信，可以咨询金融专业人士，他们了解行业政策，能为您提供准确的建议。
4. 利用互联网查询
现在许多第三方金融平台提供了查询小贷公司是否上征信的服务，借款人可以在这些平台上输入小贷公司系统会自动查询并显示结果。
三、注意事项
1. 贷款利率合规
在选择小贷公司时，要确保贷款利率合规，我国规定，小贷公司贷款利率不得超过年化利率24%。
2. 注意防范风险
虽然非持牌小贷公司不上征信，但借款人仍需注意防范风险，务必选择信誉良好的小贷公司，以免陷入借贷纠纷。
3. 保持良好的还款习惯
即使贷款不上征信，借款人仍需保持良好的还款习惯，逾期还款会影响个人信用，可能导致后续贷款困难。
下面是网友们对于此事件的看法：
广州网友：我觉得这个方法挺好的，让我们有更多的选择，不用担心贷款记录影响征信。
深圳网友：确实，选择非持牌小贷公司可以避免征信记录，但要注意防范风险。
成都网友：这个揭秘很实用，对于我们这些需要贷款的人来说，提供了一个新的思路。
北京网友：希望有关部门能加强监管，确保小贷公司的合规经营，让我们安心借款。