近年来，随着金融科技的快速发展，贷款市场出现了诸多新现象，一种名为“不上征信的小额贷款”的产品引起了广泛关注，这类贷款产品在逾期处理上与传统贷款有所不同，引发了一场关于贷款市场的新讨论。
在过去，借款人逾期还款，征信记录会受到严重影响，从而影响今后的信用生活，这类“不上征信的小额贷款”产品，顾名思义，不会将逾期记录上报征信系统，这种贷款产品究竟是如何运作的？逾期还款又会带来哪些影响呢？
一、不上征信的小额贷款的运作模式
不上征信的小额贷款通常由互联网金融机构提供，其运作模式如下：
1. 借款人通过线上申请，提交个人信息和贷款需求。
2. 金融机构审核借款人的资质，决定是否发放贷款。
3. 贷款发放后，借款人按照约定的还款方式和期限还款。
4. 如果借款人逾期还款，金融机构不会将其逾期记录上报征信系统。
二、逾期还款的影响
虽然不上征信的小额贷款不会影响借款人的征信记录，但逾期还款仍会带来以下影响：
1. 借款人需要承担逾期罚息，增加还款压力。
2. 逾期还款可能导致金融机构降低对借款人的信任度，影响今后贷款的申请。
3. 长期逾期还款可能引发法律纠纷，对借款人产生负面影响。
三、贷款市场新现象的背后
不上征信的小额贷款的出现，反映了贷款市场的新现象，这类贷款产品为借款人提供了更多选择，降低了逾期还款的信用风险；也暴露出金融监管的不足，部分借款人可能会滥用这一政策，导致逾期还款问题加剧。
四、网友看法
北京网友：这种不上征信的小额贷款确实给借款人带来了一定程度的便利，但也要注意合理使用，避免逾期还款。
上海网友：我觉得这种贷款产品有利有弊，关键还是要看借款人自己的还款能力和诚信意识。
广州网友：贷款市场的新现象值得探讨，但监管机构也要加强对这类贷款产品的监管，防止出现风险。
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这事儿吧，就是现在有些贷款不用上征信，逾期了也不影响信用记录，但逾期还款还是有后果的，比如罚息啊、信任度降低啊之类的，这个现象呢，有好的一面也有不好的一面，咱们得悠着点，别到时候还款压力大得扛不住，监管部门也得好好看着点，别让这事儿搞出大乱子来。
版网友看法：
成都网友：这个贷款安逸哦，不报征信，逾期了也没得事，但还是要按时还款撒，别让利息涨得凶。
重庆网友：这贷款可以搞，但要注意别逾期哦，不然安逸日子就恼火了。
南京网友：贷款市场的水深得很，这种新现象既要看，也要防，别让自个儿栽进去。