近年来，随着金融科技的快速发展，各类贷款软件层出不穷，为广大用户提供了便捷的金融服务，在这些贷款软件中，有一部分并不上征信，引发了社会各界的关注，这些不上征信的贷款软件究竟合不合规？用户的权益能否得到保障？为此，本报记者采访了相关专家，为您详细解析这一问题。
我们需要明确什么是征信，征信是指对个人或企业的信用状况进行记录、整理、保存和提供的服务，在我国，中国人民银行征信中心是官方的征信机构，负责收集和提供个人及企业的信用报告。
专家表示，不上征信的贷款软件主要是指那些不将用户的贷款记录提交至央行征信中心的贷款平台，这类软件的存在，一方面满足了部分用户对隐私保护的需求，另一方面也可能带来一定的风险。
合规性方面，专家指出，根据《中华人民共和国征信业管理条例》，贷款机构应当将贷款信息报送央行征信中心，不上征信的贷款软件在某种程度上违反了这一规定，由于监管力度和执行力的限制，目前这类软件仍存在一定的市场空间。
在用户权益保障方面，专家表示，不上征信的贷款软件存在以下风险：
1. 贷款利率过高，不上征信的贷款软件往往以提高贷款利率为代价，以弥补其风险，这可能导致用户负担过重，甚至陷入债务陷阱。
2. 贷款逾期后果严重，不上征信的贷款软件在逾期催收方面可能采取更为激进的手段，对用户的正常生活造成影响。
3. 隐私泄露风险，不上征信的贷款软件可能存在隐私保护不力的问题，导致用户信息泄露。
针对以上风险，专家建议用户在选择贷款软件时，务必注意以下几点：
1. 选择正规贷款平台，尽量选择具有良好口碑、合规经营的贷款平台，避免使用不上征信的贷款软件。
2. 了解贷款利率及还款期限，在签订贷款合同前，详细了解贷款利率、还款期限等关键信息，确保自己能够按时还款。
3. 保护个人信息，在贷款过程中，注意保护个人信息，避免泄露。
4. 及时还款，按时还款是维护个人信用的重要措施，一旦逾期，务必尽快处理。
来看看网友们对此事件的看法：
北京网友：“我觉得不上征信的贷款软件有利有弊，关键看用户自己如何把握，如果用得当，可以解决燃眉之急；但如果用不好，就可能陷入债务陷阱。”
上海网友：“我个人倾向于使用正规贷款平台，毕竟合规性更重要，不上征信的贷款软件虽然能满足一部分用户的需求，但风险太大。”
广州网友：“我觉得监管机构应该加大对不上征信贷款软件的整治力度，保障用户的合法权益。”
成都网友：“不上征信的贷款软件确实存在一定风险，但我们也要看到其满足了一部分用户的需求，希望相关部门能加强监管，让这类软件更好地为用户服务。”