近年来，随着金融科技的快速发展，小额贷款成为了许多消费者解决短期资金需求的一种便捷方式，市场上小额贷款产品众多，哪些贷款不上征信，消费者又该如何理性选择呢？本文将对此进行详细解析。
一、哪种小额贷不上征信？
目前，市面上小额贷款产品大致可以分为两类：一类是上征信的贷款，另一类是不上征信的贷款，以下几种小额贷款通常不上征信：
1. 网络小贷：网络小贷是指通过互联网平台发放的贷款，如拍拍贷、微粒贷等，这类贷款通常不上征信，但要注意，部分网络小贷平台可能会将借款记录提交给第三方信用评估机构。
2. 民间借贷：民间借贷是指个人之间的借贷行为，如亲朋好友之间的借款，这类贷款不上征信，但要注意，民间借贷存在一定风险，如利率过高、催收不当等。
3. 某些消费分期贷款：部分消费分期贷款，如购物分期、旅游分期等，可能不上征信，但要注意，这类贷款通常要求用户提供身份证、银行卡等信息，存在一定风险。
二、消费者如何理性选择小额贷款？
1. 了解贷款利率：消费者在选择小额贷款时，要关注贷款利率，根据我国相关规定，贷款利率不得超过同期银行贷款利率的4倍，若贷款利率过高，消费者应谨慎选择。
2. 确认还款期限：消费者要根据自身还款能力选择合适的还款期限，还款期限过长可能导致利息支出增加，还款期限过短则可能增加还款压力。
3. 注意贷款用途：消费者在选择小额贷款时，要明确贷款用途，对于一些不合理的贷款需求，如博、炒股等，消费者应坚决抵制。
4. 了解贷款政策：消费者要关注贷款政策，如贷款额度、还款方式等，消费者还需了解贷款机构的合规性，避免陷入非法借贷陷阱。
5. 保持良好的信用记录：尽管某些小额贷款不上征信，但消费者仍需保持良好的信用记录，一旦信用受损，将影响消费者在金融机构的贷款申请。
三、网友看法
北京网友：现在市面上小额贷款产品很多，消费者一定要擦亮眼睛，选择合规、利率合理的贷款产品。
上海网友：我觉得消费者在选择小额贷款时，要了解贷款用途，避免陷入不必要的债务陷阱。
广州网友：我身边有些朋友因为选择了不合规的小额贷款，导致利息支出过高，还款压力增大，希望大家能引以为戒，理性选择贷款产品。
消费者在选择小额贷款时，要全面了解贷款产品，理性评估自身还款能力，遵循合规原则，以确保自身权益不受损害。