一种新型的还款方式在市场上悄然兴起，那就是“不上征信协商还款”，这种方式主要是指借款人在无法按时还款的情况下，与金融机构协商，约定在不将逾期记录上报至征信系统的情况下进行还款，这一模式引起了广泛的关注和讨论，许多人对其可行性和影响产生了浓厚的兴趣。
一、什么是“不上征信协商还款”？
传统的还款方式中，一旦借款人发生逾期，金融机构会将逾期记录上报至征信系统，这将直接影响借款人的信用记录和信用评级，而不上征信协商还款，则是在借款人遇到还款困难时，与金融机构协商，通过延长还款期限、调整还款金额等方式，达成还款协议，同时金融机构不将该次逾期记录上报至征信系统。
二、不上征信协商还款的优势和风险
优势：
1. 保护借款人信用：不上征信协商还款可以避免借款人的信用记录受到负面影响，有利于其后续的信用活动。
2. 提高还款意愿：借款人在面临还款困难时，如果知道逾期记录不会影响信用，可能会更愿意与金融机构协商还款。
风险：
1. 增加金融机构风险：金融机构在协商还款过程中，可能面临借款人恶意拖欠的风险，增加金融机构的坏账风险。
2. 影响信用体系：如果大量借款人选择不上征信协商还款，将导致征信系统数据失真，影响整个信用体系的运行。
三、网友看法
北京网友：“我觉得这种方式有一定的道理，可以给借款人一个改过的机会，但也要防止恶意拖欠的情况。”
上海网友：“这种方式可能会让一些人觉得逾期还款的成本降低，从而增加逾期还款的风险。”
广州网友：“我觉得这取决于金融机构的审核标准，如果能够严格把关，那么这种方式是有益的。”
成都网友：“我个人觉得，信用体系应该更加完善，对于恶意拖欠的行为应该加大惩罚力度。”
不上征信协商还款作为一种新型的还款方式，在一定程度上可以缓解借款人的还款压力，保护其信用记录，这种方式也存在一定的风险，需要金融机构和借款人共同承担，在推广过程中，应加强对恶意拖欠行为的监管，确保信用体系的正常运行，而对于借款人来说，珍惜信用，按时还款，才是维护个人信用记录的最佳方式。
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这个“不上征信协商还款”嘛，就是遇到还款困难的时候，跟银行商量商量，看看能不能缓缓，还不影响信用，不过，这种方式有好有坏，既要给借款人机会，也要防着有些人借钱不还，大家伙儿还得好好珍惜自己的信用，按时还款才是王道。